Kaip pasiruošti asmeninės paskolos paraiškai ir per kiek laiko išmokami pinigai

Asmeninės paskolos paraiška prasideda nuo jūsų pasiruošimo ir.

Šiame vadove pamatysite, kaip pasiruošti, kokias būtinas žingsniai seka ir kaip suprasti grąžinamąją sumą bei mėnesinę įmoką, kad jūs nesuklystumėte renkantis paskolą, kuri jums tinka.

Kodėl pajamų patikra svarbi kreditoriui

Kai kreipiates dėl asmeninės paskolos, kreditorius nori matyti, kad galite grąžinti skolą laiku.

Jūsų šaltinis ir dydis pajamų rodo, ar turėsite pinigų mėnesio pabaigoje mėnesinei įmokai padengti. Tai nėra nuožalga – tai banko pareiga patikrinti, ar skolinimas jums nedarys žalos.

Daugelis kreditorių tiria ne tik vidutines pajamas, tarp jų yra ir buvusios algos, dalinės apimties darbas ar neformalūs šaltiniai.

Jei jūsų pajamos svyruoja, kreditorius gali paprašyti šešių mėnesių banko išrašo, kad suprastų jūsų tikrąjį finansinį modelį.

Šis žingsnis padeda abiem pusėms – jums nekrenta per sunki skolinimo našta, o kreditoriui mažėja rizika negrąžintų paskolų.

Dokumentai, kuriuos reikės pasiruošti

Asmeninės paskolos paraiškoje kreditorius įprastai prašo minimalaus dokumentų kiekio, tačiau turint juos paruošus sutaupi laiką. Štai pagrindiniai dokumentai, kurie greitina patvirtinimą:

• Tapatybės dokumentas – galiojantis pasas, kurio negali baigtis dar duodant paraišką
• Pajamų įrodymas – alga, sąskaita nuo darbdavio arba pajamų deklaracija
• Banko sąskaita – kurią norite nurodyti pinigams gauti ir iš kurios bus grąžinamos mėnesinės įmokos
• Šešių mėnesių banko išrašas – jei jūsų pajamos nėra iš testo arba svyruoja
• Kredito istorija – kreditorius gali peržiūrėti jūsų ankstesnes skolininkės su kitomis įstaigomis

Kaip suprasti grąžinamąją sumą ir mėnesinę įmoką

Kai kreipiates dėl paskolos, kreditorius jums duos sudėtingą skaičiavimą, kuris turėtų būti aiškus. Bendra grąžinama suma – tai visas jūsų skolos dydis, kurį turėsite grąžinti iki paskolos pabaigos.

Joje yra pati suma, kurią iš pradžių gaudavote, plius palūkanos ir bet kokie administravimo mokesčiai.

Mėnesinė įmoka yra suma, kurią mokėsite kiekvieną mėnesį. Ji turi būti jums reali ir vadinama „sumokėti be pareigų” – tai reiškia, kad jei atsitiks netikėtas dalykas (pvz., prarasite darbą), turėtumėte bent kokią nors finansinę pagalvę.

Kreditorius dažnai naudoja taisyklę, kad jūsų visi mėnesiniai skolinimų mokesčiai neturėtų viršyti 40 procentų jūsų neto pajamų.

Pavyzdžiui, jei gaunate 1000 eurų per mėnesį, kreditorius greičiausiai neleistų jums turėti daugiau nei 400 eurų mėnesinių skolininkės išlaidų.

Tai saugi riba, nes paliekate likusius 600 eurų maistui, nuomai ir kitoms būtinoms išlaidoms.

Paskolos terminas ir kokio ilgio jūs norite

Paskolos terminas – tai mėnesių arba metų skaičius, per kurį grąžinsite skolą. Ilgesnis terminas reiškia mažesnes mėnesines įmokas, bet didesnę bendrą grąžinamąją sumą, nes jūs mokėsite palūkanas per ilgesnį laiką.

Trumpesnis terminas reiškia dideles mėnesines įmokas, bet jūs greičiau būsite skoloje laisvi ir sumokėsite mažiau bendra suma.

Jei turite lanksčius finansus ir norite greičiau baigti skolinti, pasirinkite trumpą terminą – galbūt 12 arba 24 mėnesius.

Jei mėnesinis biudžetas yra skraidusis, 36, 48 arba 60 mėnesių terminas gali priešgėliau išpūsti mėnesinę įmoką į jūsų sąmatą.

Svarbu pasirinkti terminą, kurį galite komfortiškai padengti be rizikos, kad negrąžinsite arba praleiste mokėjimo.

Kreditingumo vertinimas ir jūsų kredito istorija

Kreditorius naudoja kreditingumo vertinimą, kad nustatytų, ar jūs patikimas skolininkas. Jūsų kredito istorija – tai jūsų praeities kredito grąžinimai: ar laiku mokėjote skolą, ar kada nors praleistote mokėjimą, ar turėjote ieškinius.

Jei jūsų kredito istorija gera, gali būti siūlomos žemesnės palūkanų normos. Jei yra žemės ar jei jūs esate naujas, kreditorius gali siūlyti aukštesnes palūkanas ar pareikalinti daugiau dokumentų.

Prieš paraišką, jei norite sužinoti savo kredito statusą, galite paprašyti Lietuvos banko arba kredito biuro, tarsi Baltijos kredito informacijos birža (BKIB), jūsų „kredito ataskaitą”.

Kai žinosite, ką turėsite bendrai apie jūsų kredito istoriją, galėsite numatyti, kokia palūkanų norma jums gali būti siūlyta, ir galėsite pasiruošti atsakyti į bet kokius klausimus apie savo praeities mokėjimus.

Palūkanų norma ir kiek iš tikrųjų mokėsite

Palūkanų norma yra procentas, kurį mokėsite už paskolos sumos naudojimą. Jei skolinatės 1000 eurų su 10 procentų metine palūkanų norma, per pirmus metus sumokėsite apie 100 eurų palūkanų papildomai.

Tačiau dauguma paskolų yra suskaidytos į mėnesinę įmoką, todėl bendra suma ir jūsų realus „kaštas” priklauso nuo termino.

BVKKMN (bendroji vartojimo kredito metinė norma) yra aiškus rodiklis, kuris jums parodo, kiek iš tikrųjų kaštuos jūsų paskola per metus – tai apima ne tik palūkanas, bet ir administravimo mokesčius, sutarties mokestį ir kitus jūsų mokamus mokesčius.

Kai lyginat skirtingų kreditorių pasiūlymus, turi lyginat jų BVKKMN, ne tik paprastą palūkanų normą, nes tai jums duos tikrąjį vaizdą.

Nepasirinkite paskolos, kurios mėnesinė įmoka perkrauna jūsų biudžetą. Jei negalite ją sumokėti per kelis atsitiktinus mėnesius, tai gali sukelti negrąžintų mokesčių, įsiskoloji kreditoriai ir žemą kredito istoriją ateityje.

Praktiniai žingsniai, kuriuos galite atlikti šiandien

Jei svarstote asmeninę paskolą, pasiruošimas pradedamas dabar. Pirmiausia, surinkite savo tapatybės dokumentą, pastarųjų šešių mėnesių banko išrašus ir pajamų įrodymus – tai greičiausias būdas pasirengti paraiškos susitikimui.

Antra, peržiūrėkite savo kredito istoriją, ypač jei anksčiau turėjote kokią nors skolą arba galimai praleistus mokėjimus; tai jums padės suprasti, kas gali būti jūsų kliūtys.

Trečia, skaičiuokite, kokią mėnesinę įmoką tikrai galite sumokėti – nepasirinkite sumos, kuri jūsų finansiškai nustebinti arba padarys jūsų biudžetą nerealižu.

Kai pasirengsite, galite apžvelgti skirtingų kreditorių pasiūlymus, lyginti jų BVKKMN ir paskolos sąlygas.

Greito patvirtinimo nepatikrinti skolinti internetu suteikia patogumą, bet jūs pats atsakote žinant, kokius pinigus skolinatės ir ar jūs juos tikrai reikalingi bei galite grąžinti.