Kaip atpažinti atsakingą skolų sprendimą ir pasiruošti paraiškai

Atsakingas skolinimasis pradedamas nuo to, kad skaitai ir suprantu tikruosius skolos kaštus, o ne žadintus pažadus.

Šiame vadove išmokysimės atpažinti klaidinančias žadas, patikrinti kreditorių, pasiruošti dokumentams ir suprasti, kas iš tikrųjų reiškia greita skolų sprendimas Lietuvoje.

Kodėl žodžiai \”garantuota\”, \”vienu paspaudimu\” ir \”24 valandos\” turėtų sukelti įtarimą

Skelbimais apie garantuotą patvirtinimą, garantuotą pinigų išmokėjimą tą pačią dieną ar juk tą naktį dažniausiai naudojasi kreditoriai, kurie nenori atlikti rimto kreditingumo vertinimo.

Tai yra pirmas ženklas, kad platforma neskiria laiko suprasti jūsų finansinės padėties arba sugebėjimo grąžinti skolą.

Lietuvos banko priežiūroje esantys kreditoriai privalo atlikti kreditingumo vertinimą.

Jei kas nors ito žinoma nedarydamas, jie arba nežino Lietuvos taisyklių, arba jos tyčia ignoruoja. Bet kuriuo atveju – tai rizika jums.

Pinigai be patikrinimo ir paskola be kredito historijos patikros yra žodžiai, kurie pagreičina klaidą. Bet kuris kreditorius, norėdamas jūsų apsaugoti ir saugoti savo verslą, turės paprašyti:

• Tapatybės dokumento kopijos
• Pastarų 3 mėnesių atlyginimo popierių ar banko išrašo
• Informacijos apie jūsų dabartines skolas ir tiesiogines skolinimo įsigaliojimus
• Patvirtinimo, kad turite lietuvišką banko sąskaitą
• Pareiškimo, jog suprantate grąžinamos sumos dydį ir terminą

Šie reikalavimai nėra biurokratija – jie yra jūsų apsauga. Jei kreditorius juos ignoruoja, tai rodo, kad jo verslas grindžiamas ne sugebėjimu grąžinti, o kažkuo kitu.

Ką tiksliai reikia žinoti apie paskolos kaštus prieš pateikiant paraišką

Prieš pradėdami, turėtumėte žinoti tris pagrindinius skaičius:

Paskolos tikroji kaina nustatoma ne pagal palūkanų normą vien, o pagal bendrą grąžinamą sumą ir BVKKMN – bendrą vartojimo kredito kainą, matuojamą procentais per metus. BVKKMN apima palūkanų normą, sutarties sudarymo mokestį, administravimo mokestį ir visas kitas išlaidas, kurias jūs tiesiogiai mokasite kreditoriu.

Pavyzdžiui:

Jei kreditorius negali paaiškinti šių skaičių paprastais žodžiais arba juos neparodo iš karto, eikite toliau.

Skaitytina alternatyvą pirmą kartą sužinoti šiuos faktus iš kredito pasiūlymo dokumentų – jei jų nėra, tai jau pakanka priežasties nerinktis to kreditorius.

Kas yra atsakingas skolinimasis ir kaip jį sutikrinti praktiškai

Atsakingas skolinimasis reiškia, kad paimti tik tiek, kiek žinote, kad gebėsite grąžinti, net jei kažkas staiga pasikeistų jūsų gyvenime. Tai nėra kalbų žaizdos – tai matematika ir sąžiningumas pats su savimi.

Štai konkretus klausimas, kurį reikia sau užduoti:

Jei šį mėnesį prarastumėte darbo, ar sugebėtumėte grąžinti šią mėnesio įmoką iš atsargų, iš šeimos pagalbos arba iš darbo ieškojimo laikotarpio? Jei atsakymas „ne” – skolos suma per didelė jums šiuo metu.

Atsakingas kreditorius šį klausimą iš tikrųjų nagrinėja. Jis žiūri į:

1. Tvarias pajamas – jūsų nuolatinį atlyginimą arba jei dirbate savo sąskaita, praėjusių 12 mėnesių vidutinį pajamų dydį
2. Esamas skolinimo įsigaliojimus – visus kitus skolinimosi pasiūlymus, kuriuos jau turite ir grąžinate
3. Skolų ir pajamų santykį – ne visą jūsų atlyginimą jie duos paskola, jei jau grąžinate kito kreditorius reikšmingus procentus
4. Jūsų kredito istoriją – ar grąžinote ankstesnes skolas laiku, ar praeitais metais buvo vėlavimų ar nesugebėjimo
5. Tapatybės ir gyvenamosios vietos patikrą – kad žinotų, kaip jus susirasti, jei kažkas nutiktų

Jei kreditorius šių dalykų negrind arba žūp jie nekelia daug klausimų, tai yra ženklas, kad jie neplanuoja ilgam santykiui su jais – tiesiog nori iš jūsų paskolą kuo greičiau gauti.

Žingsniai nuo paraiškos pildymo iki sutarties pasirašymo

Žingsnis 1: Surinkite dokumentus prieš pradėdami

Neprašo kreditorius, nepildykite. Pasiruoškite iš anksto:

• Tapatybės dokueto kopija (pasas, asmens tapatybės kortelė)
• Adreso patvirtinimas (reikalingas telefono sąskaita, komunalinio naudojimo sąskaita arba banko išrašas su jūsų adresu)
• Pastarų 3–6 mėnesių atlyginimo popieriai arba banko išrašas su įplaukomis
• Savo kito kreditoriaus sąskaitos numeris (jei turite – jei negreitima įmaginti žalioje platformoje)
• Tikslas, kodėl jums reikalinga paskola (naudinga turėti paprastą atsakymą, bet nekurkite netiesos)

Šios paruošos sumažins klaidų tikimybę ir paraiška bus apdorota greičiau.

Žingsnis 2: Užpildykite paraišką tiksliai ir teisingai

Visus lauku duomenis rašykite teisinga, nes jie bus patikrinti ir lyginami su jūsų dokumentais. Jei eilutėje yra neatitikimai, paraiška bus atmetama arba lėtai nagrinėjama.

Pagrindinis dalykas – nemeluokite. Jei turėjote vėlavimų ar nesugebėjimų, tai bus sužinota patikrinus kredito istoriją, ir jei to neprisiėmėte paraiškoje, tai negreitina neigiamo žingsnio.

Žingsnis 3: Palaukite patvirtinimo ir patikrinkite siūlytą BVKKMN

Po paraiškos pildymo kreditorius atlikš kreditingumo vertinimą.

Tai gali trukti nuo kelių valandų iki kelių darbo dienų, priklausomai nuo kreditorius. Kai grąžina siūlymą, perskaitykite jį žingsnis žingsniais:

Pirmiausia, patikrinkite, ar BVKKMN yra tiksla ir paaiškintas. Antra, palyginkite mėnesio įmoką su jūsų realiu biudžetu – neskaičiuokite idealių skaičių, pagalvokite apie nenumatytus išlaidas.

Trečia, patikrinkite, ar sutartyje nurodyta jūsų teisė atsisakyti sutarties nuo šalto 14 dienų (tai yra obligacinis dvi savaites atgal šį teisę jūs turite).

Žingsnis 4: Pasirašykite sutartį tik tada, kai jums viskas aišku

Prieš paskutinę parašą, turėtumėte žinoti:

• Tikslią mėnesio įmoką ir bendrą grąžinamą sumą – ir kad tos sumos tilptų jūsų biudžetui
• Kaip bus išmokėti pinigai (dažniausiai tiesiai į jūsų banko sąskaitą)
• Kada pradedate grąžinti (dažniausiai mėnesį po paskolos išmokėjimo)
• Kokios bausmės galioja, jei pavėluosite arba negrąžinsite laiku
• Ar galite grąžinti skolą anksčiau be papildomų baudų (gerai pasidomėkite šiuo – sumokėti iš anksto paprastai nėra baudžiama, bet tai geriausia patvirtinti sutartyje)

Jei kažkas nėra aišku arba kažkas nurodyta labai mažais šriftais, nesišokite. Klausykite kreditoraus. Jei jie negali jums paaiškinti arba neturi laiko, tai yra ženklas, kad jums reikalingas kitas kreditorius.

Žingsnis 5: Gauti pinigai ir grąžinimas

Kai sutartis pasirašyta, pinigai paprastai pasitikrina į jūsų sąskaitą per kelias darbo dienas. Iš karto patikrinkite, kad suma yra teisinga.

Dabar jūsų darbas yra grąžinti finansus laiku kiekvieną mėnesį. Išpildykite savo mėnesio biudžetą, nuo šiandien grąžinamą sumą ir palaukite, kol paskola bus sudengta.

Kaip atpažinti klaidinančius skelbimus ir išvengti jų

Klaidinantis skelbimas paprastai turi šiuos žodžius:

„Garantuota paskola” – niekada nėra garantijos. Kreditai priklausą nuo jūsų padėties ir yra atliekami tik jei paraiška patvirtinama.

„Pinigai per 24 valandas” arba „pinigai tą pačią dieną” – tai yra pagreitinti langas, bet jei pasitaiko bendra, tai gali būti palėtina ir tai negali būti garantuota.

Realus greitis priklauso nuo jūsų banko, šeštadienių ir sekmadienių ir valstybinių atostogų.

„Nėra kreditingumo vertinimo” arba „iš paskolos be patikrinimo” – šitai yra garbana. Atsakingas kreditorius žiūri į jūsų kreditingumo istoriją. Jei nežiūri, tai yra sumaišta ir neatsargi.

„Nėra paslėptų mokesčių” ir tada tikrai nėra aiškaus sąrašo visų mokesčių – tai yra atrinkimas.

Labiausiai atsakingus kreditorius jie paprastai rodo labus didelę BVKKMN ir bendra grąžinama sumą iš karto.

Pagrindinis dalykas – kai žiūrite į skelbimą arba puslapį, pasidomėkite šiomis aplinkybėmis.

Jei pagrindinis pasiūlymas yra kažkas tokio kaip „pinigai vienu paspaudimu” arba „garantuota patvirtinimas”, tai rodo, kad kreditorius bandygalvoja apie sprendimus, o ne apie jūsų finansinę sveikatą.

Siekiant geresnio skolininkų gyvenimo kokybės, mažiausia, ką galite daryti, tai rasti kreditoriu, kuris nenori jūsų nirgdi iškasti į tarpą, iš kurio išlipti sutrumpėja sunkiai. Šis vadovas jums tai padėjo.