Kaip pasirinkti asmeninę paskolą pagal tikrą likusią skolą

Paskolos dydis turi sutapti su jūsų neatidėliotu poreikiu.

Šis vadovas padės išsiaiškinti, kurios sumos paskolos prašyti, be persizidomų įsigijimų ir nereikalingo skolinimosi.

Kodėl atitikimas tarp poreikio ir sumos svarbus

Kai biudžete pasirodo staigus išlaidų skaičius – ar tai nenumatytas automobilio remontas, dantų gydymas, ar likusis per mėnesį apšildymo mokestis – pirmasis instinktas gali būti paskola.

Tačiau paskolos suma yra tiesiogiai susijusi su bendra kredito kaina, kurią grąžinsite per sutartą terminą.

Jei norite sumos 800 € per 24 mėnesius, bendra suma su palūkanomis ir administravimo mokesčiais gali būti žymiai didesnė nei jei paprašytumėte 500 €.

Todėl realus poreikio vertinimas užkerta kelią per dideliam skolinimosi tūriui ir išlaido sutaupymai nuo pat pradžios.

Antra, mažesnė suma reiškia trumpesnį terminą, jei jūs pasirinktumėte mažesnę mėnesinę įmoką. Greičiau paskolos baigsite, tuo mažiau palūkanų ir kaštų sumokėsite iš viso.

Kaip apibrėžti faktinį poreikį be pervertinimo

Praktinis būdas – iš anksto surašyti visas išlaidas, kurias turėtumėte padengti.

Pavyzdžiui, jei reikalinga skubaus remonto suma yra 650 €, o dar turite neišsprendusią praėjusio mėnesio sąskaitą – dar 150 €, tikslinė suma yra 800 €, o ne 3500 €.

Antroji išdava – žinoti jūsų tvarios pajamos ir mėnesinį biudžetą. Jei nuo pagrindinio darbo gauni 1200 €, o mėnesinės fiksuotos išlaidos (nuoma, komunalinės, maistas) sudaro 900 €, lieka 300 € ribiniam rylui arba skolos grąžinimui.

Tokiu atveju 1500 € paskola su 10 mėnesių terminu reikštų per didelę mėnesinę įmoką, ir jūs galbūt pasisekmėte finansinių sunkumų.

Tikslina atitikimas: paskolos suma ir terminas turi tikti į likusias vidutines pajamas be didelės streso.

Palūkanų norma ir bendra kredito kaina

Pasaulinio skolinimosi kontekste palūkanų norma nėra vienintelis kaštų rodiklis.

Taip pat reikia vertinti BVKKMN (bendrą vartojimo kredito kainą metais procentais), sutarties sudarymą mokestį ir administravimo mokestį, jeigu jis yra.

Palyginimui: dvi įstaigos gali siūlyti 8 % palūkanų normą, tačiau viena nustatys 2 % sutarties mokestį, kita – 0 %.

Iš to seka, kad antros paskolos bendra kaina bus mažesnė. BVKKMN jums kaip tik parodo, kokia yra bendra metinė norma, įtraukus visus šiuos mokesčius.

Jei ieškai paskolų palyginimo, atmink, kad visuomet reikalingas kreditingumo vertinimas. Tai reiškia, kad kreditorius peržiūri jūsų kredito istoriją ir įvertina, ar sugebėsite grąžinti sumą pagal sutartą grafiką.

Ritmiau skolintojai paraiškos patvirtintos tada, kai neturite nuo neseniai senų skolų arba per daugybės aktyvių paskolų.

Praktinė sąrašą: ką patikrinti prieš paraišką

• Faktinę sumą – surašykite visas neatidėliotiną išlaidas ir sumuokite be jokių papildomų įsigymo planų.
• Jūsų mėnesinę įmoką per pasirinktą terminą – ar ji tinka likusiame biudžete nepersvariant kitų reikalų.
• BVKKMN ir sutarties mokestį – palygininkite bent tris skirtingas siūlytojas ir pasirinkite mažiausią bendrą kainą.
• Atlygintą paskolos terminą – trumpesnis terminas reiškia mažiau palūkanų, bet didesnę mėnesinę įmoką; ilgesnis terminas – priešingai.
• Jūsų tvarias pajamas ir jų patikrinimo būdą – kreditoriai paprastai reikalauja patvirtinti darbo sutartį arba pajamų deklaraciją.
• Asmens tapatybės dokumentą ir banko sąskaitą – be šių dokumentų paraiška nebus priimta.

Atsakingas skolinimasis ir grąžinimo planavimas

Atsakingas skolinimasis prasideda nuo supratimo, kad kreditas yra pinigai, kuriuos grąžinsite su procentais.

Jei šiandien paskola jums atrodo patrauklus sprendimas, atminkite, kad grąžinimo įsigaliojus gali pritrūkti likusio biudžeto.

Kreditingumo vertinimas Lietuvoje vykdomas pagal Lietuvos banko standartus ir taip pat apima jūsų praeitos finansinės elgsenos peržiūrą.

Jei matuojate turį skolas ar anksčiau dar grąžinti paskolos, kreditorius jus gali vertinti kaip didesnės rizikos skolininką ir pasiūlyti aukštesnę palūkanų normą arba net atmesti paraiškus.

Dėl to naudotina šis principas: skolinkitės tik tą sumą, kurią užtikrintai grąžinsite per sutartą mėnesių skaičių.

Jei turite teisę atsisakyti sutarties per tam tikrą laikotarpį (dažniausiai 14 dienų), naudokite tą teisę, jeigu pasikeitus aplinkybes supratote, kad paskola tikrai nebūtina.

Trumpa patarimo santrauka

Paskolos suma turi tikti jūsų faktiniam neatidėliotinam poreikiui ir likusioms tvariadoms pajamoms. Palyginkite BVKKMN nuo bent trijų kreditorių, pasirinkite mažiausią bendrą kainą ir pasitikrinkite, ar terminą sugebėsite išsilaiky be finansinio streso.

Atsakingas skolinimasis prasideda nuo sąžiningo biudžeto vertinimo – jei sumą galite sugrąžinti, tai būstas paskolos paraiška internete ir lūkesti kreditingumo vertinimo rezultato.