Paskolos paraiška reikalauja dėmesio detalėms. Prieš nusiuntus dokumentus, tiksliau patikrinti sumažina vėlavimus.

Daugelis skolininkų neskaitant nesiųstos paraiškas ir vėliau nustebsta, kad netingėta grįžti su klausimais dėl trūkstamų duomenų arba neteisingai nuskaitytos asmens tapatybės.

Šis vadovas padės jums išvengti tų klaidų ir suprasti, ką kreditoriaus sistema iš tikro tikrina.

Kaip žinoti, ką kreditoriaus sistema patvirtina

Kai pateikiate paraišką, kreditorius naudoja automatinius tikrinimo procesus. Tie tikriniai svarbausi trys aspektai: asmens tapatybė, banko sąskaitos galiojimas ir pajamų stabilumas. Kiekvienas jų turi konkrečią reikšmę.

Tapatybės patvirtinimas tikrina, ar dokumentas galioja ir ar asmenys jūs iš tiesų esate jūs.

Sistema lygina nuskaitytą kortelę su registrais, kuriuos prižiūri Lietuvos bankas. Jei paveikslas neaiškus arba duomenys sumaišyti, procesas sulėtėja.

Banko sąskaita turi būti aktyvi ir reguliariai naudojama. Sistema tikrina, ar iš jos eina reguliarios pajamos ir ar nėra didelių išlaidų, kurios sugestų, jog jūs nesumažintumėte skolą.

Sąskaita, kuri nepaveikslai pinigų per tris mėnesius, gali būti atmetama automatiniu sprendimu.

Pajamų stabilumas nustatomas per banko išrašus. Kreditorius nori pamatyti nuoseklias, tikėtinas išmokas nuo darbdavio arba kitų šaltinių.

Jei gausite atlikties bonusą arba savomis algomis, tai gali nepatikti automatiškam algoritmui, nes jis verčiasi laikyti regularumo kriterijus.

Dokumentai, kuriuos turite paruošti iš anksto

Patikrinę šią sąrašą, dauguma žmonių gali išvengti nereikalingų atidėliojimų. Turite turėti po ranka:

• Nuskenuotą arba nuotrauką asmens tapatybės kortelės – abi pusės, abi aiškios, šviesos ir tamsos nemaišytos
• Atvirą banko išrašą – naudokite savo internetinės bankininkystės sistemą ir parsisiųskite išrašą iš paskutinių trijų mėnesių
• Netiesioginį ar tiesioginį pajamų šaltinį – jei dirbate sutartyje, paprastai bankas jį mato patogiai; jei esate savivaldas, turėsite deklaracijas ir apskaitos registrus
• Tikslią kontaktinę informaciją – telefono numerį ir el. paštą, kuriuos naudojate registruojantis internete, bei adresą, kuriame gyvote
• Šeimos biudžeto viršūnę – jei turite šeimą ar vedę, kai kurie kreditoriai norės žinoti, ar yra prižiūrimi asmenys

Keturi žingsniai prieš nusiuntus paraišką

Norėdami išvengti dažniausių klaidu ir pagreitinti procesą, laikykitės šios tvarkos.

1. Surinkite dokumentus – Nuskaitykite tapatybės kortelę aukštam raiškai, apibraukite banko išrašą ir jei turite savigalbos ar sutarties kopijas, jomis paruoštos. Dokumentai turi būti ne senesni kaip trijų mėnesių, ypač banko išrašas.
2. Patikrinkite asmens duomenis – Prieš pateikdami duomenis paraiškos forma, perrašykite vardą, pavardę ir gimimo datą tiksliai taip, kaip rašo jūsų asmens tapatybės kortelėje. Vienas neteisingo ženklo gali sulėtinti automatinį sprendimą arba sukelti atmetimą.
3. Įvertinkite savo pajamas – Žiūrint į banko išrašus, suskaičiuokite vidurkį mėnesio pajamų iš paskutinių trijų mėnesių. Kreditorius skaičiuos panašiai. Jei pajamos kinta, pateikite konservatyvesnę sumą – tai padidins sutikimo tikimybę.
4. Perskaityti sutarties šabloną – Daugelis kreditorių siūlo sutarties tekstą prieš paraiškos nusiuntimą. Perskaityti ją ir suprasti palūkanų normą, administravimo mokestį ir mėnesio įmoką. Nesiųskite paraišką, jei nežinote, kiek turėsite sumokėti.

Kodėl kreditorius sustabdo arba grąžina paraišką

Pandemijos metu kreditoriai tapo griežtesni. Jie norėtu turėti aktyvias banko sąskaitas bent šešis mėnesius prieš paraišką, o ne tik tris.

Jei naudojate naują sąskaitą, paskola gali būti atmesta netgi nežiūrint į jūsų geras pajamas.

Antra, kreditoriai nenaudoja garantuoto patvirtinimo modelio. Jie automatiškai atmeta paraiškos, kuriose suma per didelė, lyginant su turėtomis pajamomis.

Lietuvoje kreditingumo vertinimas remiasi santykiu: suma, kurią prašote, negali viršyti 50 procentų jūsų mėnesinių pajamų. Jei prašote 3000 eurų, jūsų mėnesio pajamos turi būti bent 6000 eurų.

Trečias dažnas klausimas – kredito istorija. Jei turite praeityje nesugrąžintų paskolų ar mokėjimo nuolatinio vėlavimo, sistema greitai atmes jūsų paraišką.

Patikrinti savo kredito istoriją galite pas Lietuvos banką nemokamai.

Ką daryti, jei paraiška atmesta

Atmesta paraiška ne visada reiškia, kad negalit gauti paskolos. Jei atmesta dėl to, kad suma per didelė, prašykite mažesnės.

Jei atmesta dėl kredito istorijos, laukite bent šešis mėnesius ir mokėkite visas skolintas sumas laiku.

Kai kurie kreditoriai leidžia skųstis sprendimą žmogui – analitiką, kuris peržiūri paraišką tiesioginiu žvilgsniu.

Tai gali padėti, jei turite nestandartines pajamas arba pasenusią kredito istoriją, kurią norėtumėte paaiškinti.

Jei sugeba pagerinti padėtį – sumokėkite senas skolas, sukaupkite nedidelį rezervą savo sąskaitoje, ir pabandykite dar kartą kitam kreditoriui.

Skirtingi kreditoriai turi skirtingus algoritmus. Vienas gali jūsų atmesti, o kitas patvirtinti.

Paskolos suma, terminas ir grąžinimas

Prieš nusiuntus paraišką, taip pat turite suprasti terminą ir bendrą grąžinamą sumą. Terminas – tai mėnesių skaičius, per kurį grąžinsite paskolą. Tipiški terminai yra nuo šešių iki šešiasdešimties mėnesių.

Bendra grąžinama suma = suma, kurią pasiėmėte + palūkanos + administravimo mokestis.

Jei pasiėmėte 2000 eurų su 10 procentų metine palūkanų norma ir 30 eurų administravimu, mėnesines įmokas paskirstomos taip, kad bendra suma būtų daugiau nei 2000 eurų.

Procesas nėra griaustas, tačiau turite žinoti, kiek tiksliai mokėsite per mėnesį.

Dauguma internetinių paskolų platformų siūlo skaičiuoklę – naudokite ją prieš nesiuntus paraišką.

Jei mėnesio suma yra 80 eurų, o jūsų mėnesinis biudžetas leidžia tik 50, paraiška vis tiek naudinga tik jei planuojate kitą šaltinį arba patoginates išlaidas.

Atsakingą skolinimąsi ir realias galimybes

Paskola nėra dovana – tai pinigai, kurie grąžinti su nuošimčiais. Prieš pateikiant paraišką, patikrinti, ar šie pinigai gali būti panaudoti produktyviai: remontas, kuris padidina jūsų namų vertę; kriminalizavimas bendro turto; ar nusikeitimas suluošintom sąmatomis prie reikalingo studijų.

Nesimuokite paskola vien todėl, kad galima – paskolos kaštai atsčiupti kasmet.

Jei turėtu, numiršyk skolą, kuri įmenš lieka – priklausai tos skolos partijas. Kai kurie kreditoriai leidžia iš anksto sumokėti paskolą be baudos. Tai padeda sumažinti bendrąjį palūkanų kiekį.

Taip pat atminkite, kad Lietuvoje yra teisė atsisakyti sutarties per 14 dienų nuo jos pasirašymo.

Jei staiga supruntate, kad parinkote per didelę sumą arba per ilgą terminą, turėite laiko tai atsitaisyti be baudų.

Pagrindiniai punktai prieš nusiuntus paraišką

Norėdami sumažinti laiko sąnaudas ir padidinti sutikimo tikimybę, atminkite šiuos pagrindinius dalykus:

• Dokumentai turi būti aiškūs ir nesenesnės nei trys mėnesiai
• Duomenys paraiškoje turi tiksliai atitikti jūsų tapatybės kortelę
• Banko sąskaita turi būti aktyvi ir reguliariai naudojama
• Prašyta suma negali viršyti 50 procentų jūsų mėnesinių pajamų
• Suprantate mėnesio įmoką ir bendrą grąžinamą sumą prieš nusiuntus paraišką
• Turėite laiko perskaityti sutarties kondocinias ir suprasti, ką sutikate

Paskolos paraiškos procesas gali buo greitas – dažnai atsakymai per kelias valandas. Tačiau tas greitis priklauso nuo to, ar jūs iš anksto pasiruošite ir tiksliai patikrinta visus duomenis.

Šis vadovas ir kontrolinis sąrašas turėtu padėti jums buo sistemingai, atsakingai ir be nereikalingų sutrukdymų.