Atsakinga paraiška prasideda pasirengimu. Nuo to momento, kai nusprendžiate ieškoti asmeninės paskolos.

Šiame vadove išmokysitės, kaip tinkamai pasiruošti, kokius dokumentus turėti ir kokias procedūras suprasti, kad procesas vyktų greitai ir be nereikalingų klausimų.

Kodėl pasiruošimas svarbu

Laikas yra esminis veiksnys, kai jums reikia greitai gauti pinigus. Kai kurie skaitytojus pradeda ieškoti paskolos dėl netikėtos sąskaitos, būtino remonto ar laikinosios tūštumos šeimos biudžete.

Tačiau jei pradėsite paraišką be paruoštų dokumentų, procesas gali užtrukti ilgiau, nei norėtumėte.

Paskolos davėjai, ypač tie, kurie naudoja automatinius kreditingumo vertinimų sistemas, gali greitai patvirtinti jūsų paraišką, jei visa reikalinga informacija ir dokumentai jau yra jų rankose.

Tai reiškia, kad jūs turite turėti po ranka:

• Galiojantį asmens tapatybės dokumentą – nuskenuotą arba nufotografuotą
• Aktyvios banko sąskaitos duomenis – per kurią nuolat gauni pajamas
• Neseniai atliktą banko išrašą arba patvirtinimą iš banko
• Informaciją apie savo pajamas – algos likmtą, savaitės nuotoliniu darbu gautus pajamas ar kitą reguliarią grąžą
• Paaiškėjusias finansines prievoles – kitas paskolas, kredito korteles arba nuomos sutartis

Dokumentų pildymo pradžia

Dauguma interneto paskolų platformų pradeda nuo paprastos formos, kurioje prašoma jūsų vardą, pavardę, gimimo datą ir kontaktinės informacijos.

Šios duomenys yra pagrindiniai ir užtikrina, kad sistema galėtų jūsą teisingai identifikuoti.

Duomenų tikslumas yra kritinis. Jei jūsų vardas arba pavardė netampa tai, kas nurodyta jūsų tapatybės dokumente, procesas gali sulėtėti.

Kreditoriai naudoja šiuos duomenis, kad patikrintų jūsų kredito istorija Lietuvos banko priežiūroje esančiose duomenų bazėse.

Todėl prieš pradėdami pildyti paraišką, patikrinkite, kaip lygiai jūsų vardas ir pavardė parašyti jūsų tapatybės kortelėje. Naudokite tą pačią rašybą, net jei jūs tą vardą rašote kitaip kasdienėje praktikoje.

Banko sąskaitos reikalavimas

Paskolos davėjai reikalauja aktyvios banko sąskaitos, kurioje nuolat atsiranda pinigai. Tai yra svarbu, nes tai padeda jiems patvirtinti, kad jūs turite pastovias pajamas ir sąskaita tikrai jums priklauso.

Kai sakome „aktyvi”, tai reiškia, kad į tą sąskaitą bent kartą per mėnesį ateina atlygis arba nuolatinės pajamos.

Jei sąskaita yra tuščia arba iš jos neišimama pinigų bent kelis mėnesius, tai gali sukelti klausimus kreditoriui.

Jūsų banko sąskaita negali būti::

• Blokuota arba uždaryta
• Apskaitymu ar sudėtinga prieigą ir valdymą
• Speciali sąskaita, skirta tik išlaidoms, jei nėra pagrindinio banko ryšio

Paprasčiausias patikrinimas – jūsų pirmajame banko išraše peržiūrėti, ar rodomi reguliarūs pinigų įėjimai. Jei taip, sąskaita yra tinkama paskolai.

Kreditingumo vertinimas: kas tai ir kaip tai veikia

Kai jūs pateikiate paraišką, sistemos atlikus jūsų duomenis ir analizuoja jūsų kreditingumą. Šis procesas nėra bausmė – tai tiesiog kredito davėjo būdas supratinti, ar jūs turite gebėjimą grąžinti paskola.

Kreditingumo vertinimas apima kelis aspektus:

• Jūsų kredito istorija – ar anksčiau pasiskolinote ir grąžinote tokius mokėjimus laiku
• Finansinės prievoles – ar šiuo metu turite negrąžintų paskolų, kredito kortelių skolų arba kitų mokėjimo įsipareigojimų
• Pajamos ir biudžetas – ar jūsų mėnesinės pajamos yra pakankamai didelės, kad grąžinti paskolą be sunkumų
• Įsiskolinimo procentas – iš visų jūsų pajamų, kiek procentų jau paskola suvalgo

Šios informacijos naudojamos automatinėse sistemose, kurios per kelias minutes parengia rizikos vertinimą. Tai reiškia, kad jūsų sprendimas gali būti patvirtintas per trumpą laiką, jei jūsų situacija atrodo aiški.

Palūkanų norma ir bendra kredito kaina

Prieš sutinkant su paskolą, turite suprasti, kiek realiai kainuos jums pinigai. Tai nėra tik palūkanų norma – tai ir kiti mokesčiai.

Palūkanų norma yra procentas, kurį kreditorius ima iš jūsų paskolos sumos. Pavyzdžiui, jei pasiskolinate 1000 €, o palūkanų norma yra 10 procentų per metus, tuomet per metus sumokėsite 100 € palūkanų.

Tačiau yra dar ir papildomi mokesčiai:

• Sutarties mokestis – vienkartinis mokestis paskolos sudarymo metu, paprastai nuo 0 iki 50 €
• Administravimo mokestis – mėnesinis mokestis, paprastai nuo 0 iki 10 €
• Vėlavimo mokestis – jei pamiršite sumokėti bent vieną mėnesinę įmoką laiku

Visi šie mokesčiai yra apibendrinti vienu skaičiumi, vadinamu bendra kredito kaina arba BVKKMN. Tai reiškia tikrąją kainą, kurią sumokėsite kreditoriai, kai bus sudėtos visos pagrindinės palūkanos ir mokesčiai.

Jei lyginatė dvi skirtingas paskolas, visada palyginite BVKKMN, o ne tik palūkanų normas. Tai duos jums aiškią paveikslą, kuris paskolą reali pigiausia.

Mėnesio įmoka: kiek reikės mokėti kiekvieną mėnesį

Kai žinote paskolos sumą, palūkanų normą, administravimo mokestį ir paskolos terminą (kiek mėnesių turėsite grąžinti), galite skaičiuoti mėnesio įmoką.

Mėnesio įmoka yra suma, kurią sumokėsite kreditorui kiekvieną mėnesį. Šis mokestis aprėpia ir paskolos dalį, ir šio mėnesio palūkanas, ir visus susijusius mokesčius.

Pavyzdžiui, jei pasiskolinate 3000 € su 10 procentų palūkanų norma per 12 mėnesių, jūsų mėnesio įmoka bus apie 260 €. Tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį iš jūsų banko sąskaitos bus nubraukta ši suma automatiškai.

Svarbiausia – pirm sutinkant su paskolą, patikrinkite, ar galite iš savo biudžeto skirti šią sumą kiekvieną mėnesį.

Jei jūsų atlyginimas yra 2000 €, o mėnesio įmoka 260 €, tai yra 13 procentų iš jūsų pajamų – absoliučiai priimtina suma.

Pasiruošimas tapatybės patvirtinimui

Beveik visos interneto paskolos platformos naudoja elektroninį tapatybės patvirtinimo metodą, kuris greitai ir saugiai patikrina, kad jūs esate tas, kuo apsimetate.

Populiariausi metodai yra:

• Smart-ID arba mBankas – jūs turite mobiliųjį ryšį arba kompiuterį, o sistema naudoja jūsų banko identifikavimo tvarką
• Nuskenuota tapatybės kortelė – jūs padarote ekrano nuotrauką arba nuskenduojate savo tapatybės kortelės priekinę ir galinę dalį

Drąsiai ir saugiai pasirengyti šiems patvirtinimams reiškia, kad jūsų duomenys yra apsaugoti šifrais ir jūs naudojate oficialius, patikimus bankų ir paskolos davėjų įrankius.

Jei naudojate nuskenuotą tapatybės kortelę, patikrinkite, kad:

• Nuotrauka yra aiški ir teksta galima perskaityti
• Nurodytas jūsų ženklas – nuo (valid from) ir galioja iki (valid until) datos
• Kortelė yra galiojanti – jei ji pasibaigusi, turėsite atnaujinti ją pirmoje vizitoje policijoje

Greitosios procedūros žingsniai

Kai turėsite visus dokumentus ir informaciją, eigą galima sutrumpinti iki vienos valandos. Štai kaip tai paprastai vyksta:

Pirmasis žingsnis: pasirinkite kreditorių. Apsilankyti keliose paskolos platformose ir perskaitykite jų nuorodas į sąlygas – palūkanų normas, mokesčius ir paskolos terminus.

Pasirinkite tą, kuris jums atrodo naudingiausias.

Antrasis žingsnis – užpildykite paraiško formą. Tai paprastai trunka 5–10 minučių, jei jūs jau žinote visas reikalingas sumas ir datas.

Trečiasis žingsnis – patvirtinkite savo tapatybę. Naudojant Smart-ID arba mobilųjį banką, tai atliekama akimirksniu. Jei naudojate nuskenuotą kortelę, sistema gali keletą minučių peržiūrėti jūsų prieglaus kokybę.

Ketvirtasis žingsnis – sulaukti sprendimo. Automatinės sistemos paprastai nusprendžia per 5–30 minučių. Jei viskas atrodo tvarko, jūs gausite sutartį elektroniniu pavidalu.

Sprendimas priimamas per kelias minutes, o sutartį jūs pasirašote el. parašu naudodami tą pačią Smart-ID arba mBankó programėlę.

Pinigų pervedimai ir realaus laiko mokėjimai

Kai sutartis yra pasirašyta, kreditorius inicijuoja pervedimą jūsų nurodyto banko sąskaitos. Čia įšvysta šiuolaikinės technologijos privalumas.

Momentiniai SEPA mokėjimai leidžia pinigams patekti į jūsų sąskaitą per sekundes arba kelias minutes, o ne per valandas ar dienas, kaip buvo anksčiau.

Tai reiškia, kad jei jūs patvirtinate paraišką vidurdienį, pinigai gali būti jūsų sąskaitoje po truputį.

Jūs net galite iš karto naudoti juos, norėdami sumokėti nuomos kontrahentui, remontininkui arba kitam tarpininkui, kurio reikalingi pinigai šiandien.

Tačiau atkreipkite dėmesį: piniginės lėšos gali būti pervedamos per kelias minutes, tačiau tai priklauso ir nuo jūsų banko.

Kai kurie bankai apdoroja SEPA mokėjimus per 24 valandas, nors tai yra retai su šiuolaikinėmis sistemomis.

Atsakingas skolinimasis ir rizika, kurios reikia žinoti

Nors greita paskola gali pasirodyti patrauklus sprendimas skubos metu, svarbu suprasti riziką ir atsakingo skolinimo principus.

Pirmiausia – paskolą reikia sugrąžinti. Jei jūs negalite sumokėti mėnesio įmokos laiku, jūs mokėsite vėlavimo mokestį ir jūsų kredito istorija bus pabloginta.

Tai apribs jūsų gebėjimą pasiskolinti ateityje, ir jūs gali atsidūrti sunkiose finansinėse situacijose.

Antra – negrįžkite iš karto. Jei jūs iš likusios paskolos sumos, kai lieka mėnesys ar dvi, negrįžinkite jos per pirmus 14 dienų.

Lietuvos bankų taisykles reiškia, kad jūs turite teisę atsisakyti sutarties per 14 dienų be klausimų, tačiau tai tik tada, jei dar negrąžinote jokios sumos.

Trečia – palyginę skirtingus kreditorius. Skirtingi paskolų davėjai nustato skirtingas palūkanų normas ir mokesčius, priklausomai nuo jūsų kredito istorijos ir kituose aplinkybės.

Praleiskite 20 minučių pasitikrinę dvi ar tris platformas, prieš pasirašydami sutartį.

Lengvesnis pasiruošimas = greičiau pinigai

Baigiant – jei norite gauti asmeninę paskolą greitai ir be papildomų klausimų, pagrindinis instrumentas yra pasiruošimas.

Nuskenuokite savo tapatybės kortelę, surinkite banko išrašą ir savo finansinės informacijos, patikrinkite jūsų duomenų tikslumą, ir jūs būsite pasirengę per dešimt minučių pildyti paraišką.

Tai yra paprasčiausias atsakingas būdas gauti asmeninę paskolą per 24 valandas. Jūs žinosite, ką tikėtis, ko reikia ir kaip iš to viduryje, kad pinigai atsirastų jūsų sąskaitoje greičiausiai.