Kaip greitai apmokėti skolas atsakingai ir sumažinti išlaidas

Skolų apmokėjimas neatidėliojant tampa realesnis, kai žinai, kokias galimybes turi ir kaip veikia atsakingas paskolų sistema Lietuvoje.

Jei šiandien išgali sugrąžinti dalį skolų arba jas konsoliduoti, svarbu suprasti, kokie procesai ir sąlygos laukia.

Dauguma žmonių, turinčių kelias skolas, svyra tarp greitai žadančių sprendimų ir faktinio kelimo.

Tiesa yra paprastesnė: reikia patikrinti savo dokumentus, suprasti pasiūlytas palūkanų normas ir realistiškai įvertinti mėnesio įmokas.

Kodėl atsakingas skolų valdymas prasideda nuo supratimo

Palūkanų norma ir BVKKMN (bendroji vartojiminio kredito kaina) – šios dvi frazės nusakys, kiek iš tikrųjų mokėsi.

Palūkanų norma yra procentas, kurį kreditorius ima už paskolą, tačiau bendra kaina įskaitytina su visais administravimo, sutarties ir kitais mokesčiais. Štai kodėl nepakanka žiūrėti tik į paprasčiausią skaičių.

Sakykime, tau reikalingi pinigai negrąžinto autobuso remonto ar nelauktai medicinai. Mėnesio įmoka nusako, kiek išmokėsi kiekvieną mėnesį.

Jei suderinsi tris mėnesius ir palūkanų normą iš anksto, žinosi, kokį biudžetą numatyti ir ar galėsi komfortabiliai sumokėti be rizikos negausti pakankamos pajamos darbo mėnesio pabaigoje.

Atsakingas skolinimasis nereikšmina, kad niekada negauti paskolos.

Jis reiškia: patikrinti savo dokumentus, suprasti tikslias sąlygas, ir žinoti, kokio termino ir kiekvieno mėnesio sumos privalai laikytis.

Žingsniai nuo idėjos iki paraiškos pateikimo

Pirmasis žingsnis yra paprastas, tačiau kritinis: Žingsnis 1 – surinkti dokumentus. Turėsi asmens tapatybės dokumentą (pasą, asmens tapatybės kortelę), banko sąskaitą, kurioje gali priimti pinigus, ir pasiruošti parodyti savo pajamas arba nustatyti kredito istoriją.

Lietuvos bankas ir kreditoriaus sistema patikrina jūsų kredito istoriją ir patvirtina, ar vadovavotės anksčiau sutartimis. Tai nėra bauda – tai standartinis vartojimo kredito davėjų procesas.

Antrasis žingsnis: Žingsnis 2 – peržiūrėti pasiūlytas sąlygas.

Jei jau pasirinksi kreditorių ar kelis palyginimui, kiekvienas iš jų pateiks pasiūlymą su palūkanų norma, BVKKMN, mėnesio įmoka, terminu ir bendra suma, kurią turėsi grąžinti.

Neskubėk – palygink bent du ar tris. Tos pačios sumos paskola gali turėti skirtingą BVKKMN priklausomai nuo termino ir kredoriaus politikos.

Trečiasis žingsnis: Žingsnis 3 – pateikti paraišką ir laukti patvirtinimo. Kai patvirtinsi, jei paraiška bus priimta teigiamais rezultatais, pinigai paprastai turėtų pasiekti jūsų banko sąskaitą per kelis darbo dienas.

Elektroninis apdorojimas paspartina procesą ir sumažina administratorių klaidų riziką.

Kiekvienas žingsnis turi tikslą: pirmas – jūsų pasirengimas, antrasis – vertinimas, trečiasis – veiksmas. Neskubėk tarp pirmojo ir antrojo, nes tame tarpe priimsi svarbų sprendimą dėl savo biudžeto ateinančiam laikui.

Skolų konsolidavimas ir kitos strategijos

Refinansavimas ir paskolų konsolidavimas yra praktiški būdai sutvarkyti kelis skolų šaltinius. Konsolidavimas reiškia, kad visos kelios skolos sujungiamos į vieną naują paskolą su viena mėnesio įmoka.

Dėl to kartais sumažėja bendra išmokama suma, nes sąlygos gali būti palankesnės, arba bent jau supaprastėja biudžeto planavimas – negausi kelių skirtingų datų ir sumų priminimų.

Refinansavimas – tai paskolos pakeitimas kita, paprastai su geresnėmis sąlygomis.

Jei pirmoji paskolos palūkanų norma buvo aukšta ir dabar tu turi geresnę kredito istoriją arba žemesnės rizikos statusą, galėtum patikrinti, ar naujo kreditoriaus pasiūlymas būtų pigiau.

Dėl šių strategijų svarbu patikrinti, ar nėra išankstinio grąžinimo baudos tavo dabartinėje sutartyje.

Kai kurie kreditoriai nubaudžia greitąjį grąžinimą, todėl gali paaiškėti, kad konsolidavimas negreitina atsikratymo skolos, jei reikės sumokėti bausmę.

Lentelėje matyti, kaip skiriasi sąlygos. Asmeninė paskola – tiesioginis pinigų šaltinis, o konsolidavimas ir refinansavimas yra strategijos jau turėtoms skoloms valdyti.

Nė viena nėra perkomplikuota, tik turi aišku skirtingą paskirtį.

Praktinis pasirengimo sąrašas

• Dokumentai: tapatybės dokumentas, darbo sutartis arba pajamų patvirtinimas, banko sąskaita, bet kurie dabartinių skolų sutartys, jei konsoliduoji
• Informacija: tikslus mėnesio neto atlyginimas, esamos skolos ir jų mėnesio įmokos, bet kokios baudos arba išankstinio grąžinimo nuobaudos
• Palyginimas: bent dviejų–trijų kreditorių pasiūlymai, lyginant tas pačias sumas, terminus ir BVKKMN
• Supratimas: atsakinga skolinimosi principų – žinoti, ar galėsi komfortabiliai sumokėti mėnesio įmoką iš savo nuolatinių pajamų
• Prieš pateikiant: perskaityti sutartį ir paklausti, ar yra kokios nors netiesinės išlaidos arba sąlygos, kurios sukels problemų per metų ar dvejų laikotarpį

Šis sąrašas nėra baigtinis, tačiau suteikia jums sisteminį prameitravojimą. Tūkstančiai žmonių per metą randa atitinkamą paskolą ar konsolidavimo pasiūlymą, nes žino, ko reikalauja ir ko laukti.

Galiausiai, siekiant stabilaus grąžinimo proceso, atsimink, kad Lietuvos bankas prižiūri kreditoriaus veiklą ir žadina standartus. Tai reiškia, kad kreditorius turi laikytis nustatyto formato sąlygoms ir jūsų teisėms.

Jei randasi nešvari praktika – per aukštos slėptinės palūkanų normos ar neatskleistas mokesčiai – galėtum pasiklausimai kaltinti reguliavimo institucijas.

Atsakingas asmeninės arba vartojimo paskolos pasirinkimas prasideda nuo to, kad žinai tiksliai, ką skaitai, ir neabejoji sprendimu.

Per pirmus du žingsnių – dokumentai ir palyginimas – tu jau būsi paruoštas ir pasitiklis savo balsavimais.