Asmeninės paskolos paraiška reikalauja tikslaus pasiruošimo, jei norite, kad kreditorius ją vertintų.

Kuo geriau suprasite reikalingus dokumentus ir duomenis iš anksto, tuo lengviau pasiteisins jūsų sprendimas ir mažiau galimybė, kad prireiks papildomų paaiškini­mų.

Neatidėliotinosios finansinės poreikio atveju laiko svarba padidėja. Skubios išlaidos – nuo netikėto buitinio remontu iki nepredvidėtos medicinos paslaugos – dažnai nesulaukia savaitės.

Todėl pasiruošimas iš anksto yra praktinis pasirinkimas: jei jau žinote, kokie dokumentai reikalingi, paraiškos pateikimas truks vos kelias minutes, o atsakymas gali pasiekti jus tą pačią dieną.

Pagrindiniai dokumentai ir duomenys

Kreditoriai prašo standartinių tapatybės ir pajamų įrodymų, nes jie turi patikrinti, ar jūs išties esate tas, kuris prašote, ir ar turite pakankamas pajamas paskolai grąžinti.

Šie dokumentai nėra nauji – jei turite banko sąskaitą ar darbą, jie greičiausiai jau jūsų turimi.

• Tapatybės dokumen­tas – asmens tapatybės kortelė arba pasas, kurie neturi būti pasibaigę.
• Pajamų įrodymas – darbo sutartis, algos sąskaita iš pastarųjų trijų mėnesių arba PVM mokėtojo liudijimas savarankiškam darbininkui.
• Banko sąskaita – aktyvi sąskaita, kurioje kreditorius patikrinti mokėjimu reguliarumą ir turimas priemones.
• Adreso patvirtinimas – dauguma kreditorių priima paskutinį komunalinės paslaugos sąskaitą ar gyvenamosios vietos liudijimą.
• Kontaktinė informacija – šiuolaikinė telefono numeris ir el. pašto adresą, kuriais kreditorius gali jus pasiekti sprendimo metu.

Jei turite šiuos dokumentus paruoštus dar prieš pradedant paraišką pildyti, pateikimas užtruks tik kelias minutes.

Dažnai kreditoriaus savitarnos portale galima iš karto nufotografuoti kortelę ar nusiųsti skeną, jei jų sistemoje yra šią paslaugą.

Greitas patvirtinimas ir vertinimo procesas

Greitas patvirtinimas nepradinčia staigmenų – tai reiškia, kad kreditorius greitai apibrėž, ar jūsų paraiška atitinka jos pagrindines sąlygas ir ar jūs esate potenciali rizika.

Tas procesas dažnai užtrunka 10–30 minučių, nuo paraiškos pateikimo iki atsakymo gavimo.

Vertinimo metu kreditorius tikrins kelis dalykus. Pirmiausia – jūsų kreditingumo vertinimas, tai yra duomenys apie jūsų ankstesnes paskolas, kredito kortas ir ar laiku grąžinate.

Jei neturite kredito istorijos arba ji nėra tobula, kai kurie kreditoriai gali padaryti papildomas patikras, pavyzdžiui, paprašyti darbo patvirtinimo iš darbdavio arba išsamesnio finansinio paaiškinimo.

Antra – kreditorius nustatys jūsų skolinimosi galia. Jei sakote, kad per mėnesį uždirbate 1000 €, o prašote paskolos, kurios mėnesio įmoka būtų 800 €, tas reiškia, kad jums liktų tik 200 € visiems kitiems išlaidu.

Kai kurie kreditoriai naudoja tvarios pajamos taisyklę: paskolos mėnesio įmoka negali viršyti tam tikro procento nuo jūsų gryno uždarbio.

Tai saugo jus nuo per didelės skolos.

Svarbu žinoti, kad atsakingų skolininkų vertinimas yra kreditorių pareiga, ne grėsmė. Tai reiškia, jie privalinai turi patikrinti, ar galite grąžinti paskolą, prieš ją suteikdami.

Todėl jei kreditorius paprašo papildomų dokumentų, tai ne bėda – tai normalus procesas.

Jei visi dokumentai tvarkingi ir jūsų vertinimas yra teigiamas, sprendimą galite gauti labai greitai. Tada kreditorius atsiųs paskolos sutartį, kurioje bus nurodyta suma, terminas, palūkanų norma ir bendra grąžinama suma.

Būtina perskaityti sutartį atsargiai, nes joje bus ir administravimo mokestis, kuris pridedamas prie bendros sumos.

Paskolos suma, terminas ir biudžeto planavimas

Paskolų sumos ir terminai yra svarbus sprendimo taškas, nes jie tiesiogiai veikia jūsų mėnesio įmoką ir bendrą pinigų kiekį, kurį turėsite grąžinti.

Standartinės asmeninės paskolos pradedamos nuo 500 € ir siekia iki 20 000 €, nors kai kurie kreditoriai gali pasiūlyti ir didesnes sumas.

Paskolos suma	Grąžinimo terminas	Apytikslė paskirtis
500 € – 2 000 €	3 – 24 mėn.	Netikit išlaidų pataisymas, smulki remontas
2 001 € – 10 000 €	12 – 60 mėn.	Buitinė technika, šildymo sistema, autoremontai
10 001 € – 20 000 €	24 – 120 mėn.	Kapitalinis remontas, studijos, didelis pirkimas

Pasirinkdami sumą, nepamirškite savo realaus poreikio. Jei jums reikia 3000 € remontui, o kreditorius siūlo lengviau patvirtinti 5000 €, prašyti daugiau nei reikia reiškia, kad mokėsite papildomus procentus ir administravimo mokestį be jokios naudos.

Kita vertus, jei paskolos nepakanka, turėsite ieškoti papildomų šaltinių arba atidėti planus.

Terminas yra tas, kiek laiko turėsite grąžinti paskolą. Trumpesnis terminas (pavyzdžiui, 12 mėnesių) reiškia didesnę mėnesio įmoką, bet mažesnę bendrą sumą ir mažesnius nuotolinius procentus.

Ilgesnis terminas (pavyzdžiui, 60 ar 120 mėnesių) sumažina mėnesio įmoką, bet padidina bendrą grąžinamą sumą, nes per ilgesnį laikotarpį sukaupsite daugiau palūkanų.

Tai yra pasirinkimas tarp greitesnio skolos išsigelbėjimo ir mažesnes mėnesio apkrovos.

Prieš pateikdami paraišką, suskaičiuokite tikrą mėnesio biudžetą. Jei per mėnesį gausite 1500 € neto, o jūsų nuoma kainuoja 600 €, maistas ir transportas – 400 €, tai jums lieka 500 € tiems, kuriems paskola, kitos išlaidos ir atsargas.

Jei paskolos mėnesio įmoka būtų 400 €, tai reikštų, kad jums lieka tik 100 € visa, kas yra per mažu. Tokiu atveju turėtumėte pasirinkti ilgesnį terminą arba mažesnę sumą.

Taip pat atminkite, kad grąžinama suma bus palūkanų norma ir bendra kredito kaina – jie nėra tas pats.

Palūkanų norma yra procentas, kurį kreditorius ima nuo paskolos sumos per metus.

Bendra kredito kaina (dažnai vadinama BVKKMN – bendriausio ekvivalento metinė norma) apima palūkanas, administravimo mokestį ir kitus kreditoriau mokesčius.

Bendra kaina yra tai, kuri tikrai rodo, kiek brangi jums yra paskola. Todėl, lyginant kreditorius, visada žiūrėkite į bendrą kainą, ne tik palūkanų normą.

Pagrindiniai kreditorių reikalavimai paprastai apima pilnametystę (būti ne jaunesniu nei 18 metų), galiojantį asmens dokumentą, nuolatines pajamas ir aktyvią banko sąskaitą.

Kai kurie kreditoriai reikalauja ir tam tikro kredito vertinimo arba neleistina šiek tiek neigiamo kredito istorijos. Tačiau šiuose kriterijiuose yra lankstumo – skirtingi kreditoriai turi skirtingas taisykles.

Sprendimas po paraiškos pateikimo

Kai pateikite paraišką, pradedami dvi dainos: pasiūlymo apdorojimas ir jūsų sprendimo laukimas. Dauguma kreditorių sako, kad atsakymą jie pateikia per 10–15 minučių.

Tai nėra garantija, bet realistiška lūkestis, jei viski yra tvarkoje ir nereikia papildomų patikrinimų.

Tačiau kartais atsakymas gali užtrukti ilgiau. Pavyzdžiui, jei tapatybės kortelė baigia galioti per savaitę, arba jei jūsų pajamos atrodo neišaiškios, kreditorius gali paprašyti daugiau informacijos.

Tai ne atmetimas – tai tiesiog signala, kad reikia papildomų žingsnių.

Jei gausite tokį prašymą, atsakykite kuo greičiau, nes tai gali iš tikrųjų pagreitinti sprendimą.

Jei paraiška yra patvirtinta, jūs gausite pasiūlymą su visomis sąlygomis. Prieš pasirašydami elektroninį dokumentą, skaitykite jį du kartus.

Nuo ko prasideda bendra suma, kokios yra administravimo išlaidos, ar yra sąlyga atsisakyti (Lietuvoje jūs turite teisę atsisakyti sutarties per 14 dienų), kokia yra palūkanų norma ir kokiu dažnumu jūs mokėsite.

Kai priimate sutartį elektroniškai ir ją pasirašote, kreditorius paprastai perveda pinigus į jūsų banko sąskaitą beveik iš karto arba tą pačią darbo dieną.

Tiesioginiai pinigų perimai elektroninėmis priemonėmis šiais laikais yra standartinė praktika, todėl turėtumėte sulaukti finansavimo greitai.

Svarbu patikrinti savo banko sąskaitą iš karto po sutarties priėmimo, nes klaidingos sąskaitos duomenys gali sukelti vėlvimą.

Jei per dieną ar dvi pinigai nepasirodė, kreipkitės į kreditorių – tai veikiausiai tik techninis klausimas, kurį galima greitai išspręsti.

Galiausiai atminkite, kad asmeninė paskola internetu yra tinkamas įrankis trumpalaikiam finansiniam poreikiui, o ne ilgalaikiam gyvenimo būdo pokyčiui.

Skolinkitės atsakingai, grąžinkite laiku ir naudokitės paskola, kad išspręstumėte konkrečią problemą, o ne kad išleistumėte pinigus, kurie yra nepereikalingi.

Atsakingas skolinimasis gina jūsų kredito istoriją ir palengvina būsimos paskolos gavimą, jei jų prireiks.